為科技型企業(yè)發(fā)展增添“金”動力

“沒想到知識產權也能變現(xiàn)。在沒有任何抵押物的情況下我們就能獲得貸款，真是太感謝了。”近日，湖南張家界某科技有限公司作為國家級高新技術企業(yè)、省級專精特新中小企業(yè)，通過5項發(fā)明專利質押成功獲得郵儲銀行張家界分行發(fā)放的1010萬元知識產權質押融資貸款后，其負責人激動地說道。據了解，該企業(yè)主營橙皮苷生產銷售，由于合同訂單增多，回款不及時，資金周轉出現(xiàn)困難，而此時企業(yè)所有資產已抵押。正當企業(yè)一籌莫展時，郵儲銀行張家界分行圍繞企業(yè)實際情況，提供知識產權質押融資方案，將企業(yè)無形資產轉化為有形資金，促進企業(yè)知識產權運用，為企業(yè)解決實際困難。

2024年以來，中國人民銀行張家界市分行認真落實科技金融“雙牽頭”責任機制，扎實做好科技金融大文章，創(chuàng)新運用“1234”工作法，以主動、靠前、精準的服務，扎實推動政策紅利精準滴灌、直達快享，為科技型企業(yè)發(fā)展增添“金”動力。截至2024年10月末，全市科技型企業(yè)貸款余額50.08億元，同比增長22.09%，高于全市各項貸款增速11.96個百分點。

描繪“一張藍圖”

中國人民銀行張家界市分行立足轄內實際，積極落實全省科技金融“八大行動”，聯(lián)合市科技局、市工信局、國家金融監(jiān)督管理總局張家界監(jiān)管分局等四部門在全省市州層面率先出臺《張家界市科技金融服務能力提升行動實施方案》，完善科技金融支持框架，推出十條舉措引導轄內銀行機構不斷增加科技金融資源供給。

中國人民銀行張家界市分行綜合運用科技創(chuàng)新和技術改造再貸款、支農支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，引導銀行機構加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸支持，并建立科技創(chuàng)新和技術改造再貸款政策落實監(jiān)測評估機制，更好發(fā)揮貨幣政策工具激勵作用。截至2024年10月末，全市再貸款余額23.88億元，再貼現(xiàn)余額2.58億元，發(fā)放普惠小微貸款支持工具獎勵資金4390.39萬元，撬動科技型小微企業(yè)貸款凈增3.7億元。

供需“兩端發(fā)力”

中國人民銀行張家界市分行從科技企業(yè)和金融機構雙向著手，促進融資需求和金融供給有效對接，推動科創(chuàng)與金融“雙向奔赴”。該行持續(xù)開展“行長進園區(qū)、走企業(yè)”活動，組織銀行機構赴實地了解科創(chuàng)企業(yè)經營狀況、融資訴求及難點堵點，宣傳金融政策，開展“一對一”精準對接。

某農業(yè)科技有限公司作為一家農業(yè)領域的科技型中小企業(yè)，擁有20多項發(fā)明和實用新型專利，是國家級高新技術和省級專精特新企業(yè)，在張家界建有1300畝優(yōu)質稻生產基地，農產品遠銷俄羅斯、中亞等國。張家界農商銀行在走訪中了解到該企業(yè)國外訂單量增加，需要擴大生產規(guī)模，但面臨流動資金不足后，馬上為企業(yè)量身定制貸款方案，發(fā)放200萬元科技型企業(yè)知識價值信用貸款，及時為企業(yè)發(fā)展解決實際困難。

為使科技創(chuàng)新和技術改造再貸款工具在轄內早落地、早見效，中國人民銀行張家界市分行聯(lián)合市發(fā)改委等五部門，引導7家銀行機構進行對接，宣講政策。針對已獲得首批科技創(chuàng)新和技術改造再貸款的11家企業(yè)，該行及時組織召開銀企對接會，現(xiàn)場簽訂合作意向協(xié)議，授信金額3.34億元；組織轄內5家科技型企業(yè)代表參加全省科技創(chuàng)新政銀企融資對接活動，1家企業(yè)現(xiàn)場簽約3億元。

建立“三項機制”

中國人民銀行張家界市分行構建了信息共享、風險緩釋、常態(tài)化政銀企融資服務協(xié)調等三項機制，強化科技金融協(xié)調聯(lián)動，引導金融機構聚焦科技創(chuàng)新重點領域、重點地區(qū)、重點群體，加強信貸資源傾斜，以企業(yè)需求為導向，圍繞重點創(chuàng)新產品和服務，做好科技金融大文章。

該行聚焦產業(yè)創(chuàng)新需求，與市發(fā)改委、科技局、工信局、市場監(jiān)督管理局等部門暢通信息共享渠道，不斷充實完善“白名單企業(yè)”。全市先后3次向銀行機構推送科技型企業(yè)共計800多家，推動銀企實現(xiàn)精準對接。張家界市推出科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償資金，從最初設立的500萬元擴充到目前的1150萬元，為科技型中小企業(yè)提供增信服務，不斷增強銀行支持科技企業(yè)的積極性。

中國人民銀行張家界市分行還聯(lián)合市科技局、市場監(jiān)督管理局、市工信局分別組織召開全市科技金融工作會議、全市知識產權質押融資推進會、推進工業(yè)領域大規(guī)模設備更新工作政銀企對接會等，發(fā)放《張家界市科技創(chuàng)新信貸產品手冊》，及時向市場主體解讀政策、推介產品、摸清科技企業(yè)融資需求。在此指導下，全市銀行機構加大對科技創(chuàng)新領域的信貸支持力度，大力推動科技型企業(yè)知識價值信用貸款和知識產權質押融資增量擴面，助力“知產”變“資產”。截至2024年10月末，全市科技型企業(yè)知識價值信用貸款余額5.32億元，完成率居全省首位；知識產權質押融資同比增長225%。

推行“四專四優(yōu)”模式

科技型企業(yè)具有“專業(yè)高、輕資產、周期長”等特點，增加了銀行機構風險控制難度。為此，中國人民銀行張家界市分行引導銀行機構推行“四專四優(yōu)”科技信貸管理模式，建立專業(yè)團隊、專項信貸額度、專屬信用評價模型和專項激勵考核機制，對科技型企業(yè)貸款實行優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)化期限管理和優(yōu)惠利率，為科技企業(yè)提供方便、快捷、專業(yè)的綜合金融服務。

全市各家銀行機構紛紛發(fā)力，提升多元化服務效能。建行張家界市分行成立了科技金融服務團隊，集合科技、財務、金融領域專家，為科技型企業(yè)提供從戰(zhàn)略規(guī)劃到財務管理的全方位咨詢服務，并運用大數據分析，精準評估企業(yè)信用，縮短審批流程，讓資金更快到達企業(yè)手中。中行張家界分行進一步完善專門審批和專業(yè)人才服務團隊，配置專項額度，推廣知識價值信用貸款，利用線上系統(tǒng)，優(yōu)化貸款審批效率，提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務能力。郵儲銀行張家界分行成立專業(yè)團隊，加大走訪、逐戶對接，深入了解科技型企業(yè)的需求和市場動向，“一對一”提供金融服務，并通過數字化手段，讓企業(yè)享受快速便捷的融資體驗。2024年1月至10月，全市64%的銀行機構實現(xiàn)科技金融企業(yè)貸款戶數增長，80%的銀行機構從內部管理方面優(yōu)化適應科技創(chuàng)新特點的綜合服務能力建設。

同時，中國人民銀行張家界市分行注重加大科技賦能作用，推動轄內張家界農商銀行、長沙銀行、農行依托湖南省企業(yè)收支流水征信平臺，以企業(yè)流水作為授信依據進行貸款，目前已創(chuàng)新推出“小微企業(yè)流水貸”“流水e貸”等產品。截至2024年三季度末，推出的各種“流水貸”已為轄內358戶企業(yè)放款3.3億元，有效解決科技型小微企業(yè)擔保不足問題。

此外，各家銀行機構積極創(chuàng)新科技信貸產品，充分運用好張家界“金融超市”，先后推出“科創(chuàng)e貸”“科技支持貸”“科技云貸”等純信用貸款產品，推動科技型企業(yè)信用貸款余額和占比持續(xù)提升。農發(fā)行張家界分行向某家省級專精特新中小企業(yè)成功投放全市首筆糧食信用保證基金收購貸款200萬元，緩解農業(yè)科技公司融資壓力。建行張家界市分行針對某農業(yè)科技型企業(yè)資金需求，量身定制專屬綜合融資服務，目前貸款余額8750萬元。截至2024年10月末，轄內科技創(chuàng)新型企業(yè)信用貸款余額14.2億元，同比增長37.1%。

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