為科技型企業(yè)發(fā)展增添“金”動(dòng)力

“沒想到知識(shí)產(chǎn)權(quán)也能變現(xiàn)。在沒有任何抵押物的情況下我們就能獲得貸款，真是太感謝了。”近日，湖南張家界某科技有限公司作為國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、省級(jí)專精特新中小企業(yè)，通過5項(xiàng)發(fā)明專利質(zhì)押成功獲得郵儲(chǔ)銀行張家界分行發(fā)放的1010萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款后，其負(fù)責(zé)人激動(dòng)地說道。據(jù)了解，該企業(yè)主營橙皮苷生產(chǎn)銷售，由于合同訂單增多，回款不及時(shí)，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，而此時(shí)企業(yè)所有資產(chǎn)已抵押。正當(dāng)企業(yè)一籌莫展時(shí)，郵儲(chǔ)銀行張家界分行圍繞企業(yè)實(shí)際情況，提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方案，將企業(yè)無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為有形資金，促進(jìn)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用，為企業(yè)解決實(shí)際困難。

2024年以來，中國人民銀行張家界市分行認(rèn)真落實(shí)科技金融“雙牽頭”責(zé)任機(jī)制，扎實(shí)做好科技金融大文章，創(chuàng)新運(yùn)用“1234”工作法，以主動(dòng)、靠前、精準(zhǔn)的服務(wù)，扎實(shí)推動(dòng)政策紅利精準(zhǔn)滴灌、直達(dá)快享，為科技型企業(yè)發(fā)展增添“金”動(dòng)力。截至2024年10月末，全市科技型企業(yè)貸款余額50.08億元，同比增長22.09%，高于全市各項(xiàng)貸款增速11.96個(gè)百分點(diǎn)。

描繪“一張藍(lán)圖”

中國人民銀行張家界市分行立足轄內(nèi)實(shí)際，積極落實(shí)全省科技金融“八大行動(dòng)”，聯(lián)合市科技局、市工信局、國家金融監(jiān)督管理總局張家界監(jiān)管分局等四部門在全省市州層面率先出臺(tái)《張家界市科技金融服務(wù)能力提升行動(dòng)實(shí)施方案》，完善科技金融支持框架，推出十條舉措引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷增加科技金融資源供給。

中國人民銀行張家界市分行綜合運(yùn)用科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款、支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸支持，并建立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策落實(shí)監(jiān)測評(píng)估機(jī)制，更好發(fā)揮貨幣政策工具激勵(lì)作用。截至2024年10月末，全市再貸款余額23.88億元，再貼現(xiàn)余額2.58億元，發(fā)放普惠小微貸款支持工具獎(jiǎng)勵(lì)資金4390.39萬元，撬動(dòng)科技型小微企業(yè)貸款凈增3.7億元。

供需“兩端發(fā)力”

中國人民銀行張家界市分行從科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)雙向著手，促進(jìn)融資需求和金融供給有效對(duì)接，推動(dòng)科創(chuàng)與金融“雙向奔赴”。該行持續(xù)開展“行長進(jìn)園區(qū)、走企業(yè)”活動(dòng)，組織銀行機(jī)構(gòu)赴實(shí)地了解科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營狀況、融資訴求及難點(diǎn)堵點(diǎn)，宣傳金融政策，開展“一對(duì)一”精準(zhǔn)對(duì)接。

某農(nóng)業(yè)科技有限公司作為一家農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的科技型中小企業(yè)，擁有20多項(xiàng)發(fā)明和實(shí)用新型專利，是國家級(jí)高新技術(shù)和省級(jí)專精特新企業(yè)，在張家界建有1300畝優(yōu)質(zhì)稻生產(chǎn)基地，農(nóng)產(chǎn)品遠(yuǎn)銷俄羅斯、中亞等國。張家界農(nóng)商銀行在走訪中了解到該企業(yè)國外訂單量增加，需要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但面臨流動(dòng)資金不足后，馬上為企業(yè)量身定制貸款方案，發(fā)放200萬元科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款，及時(shí)為企業(yè)發(fā)展解決實(shí)際困難。

為使科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款工具在轄內(nèi)早落地、早見效，中國人民銀行張家界市分行聯(lián)合市發(fā)改委等五部門，引導(dǎo)7家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接，宣講政策。針對(duì)已獲得首批科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款的11家企業(yè)，該行及時(shí)組織召開銀企對(duì)接會(huì)，現(xiàn)場簽訂合作意向協(xié)議，授信金額3.34億元；組織轄內(nèi)5家科技型企業(yè)代表參加全省科技創(chuàng)新政銀企融資對(duì)接活動(dòng)，1家企業(yè)現(xiàn)場簽約3億元。

建立“三項(xiàng)機(jī)制”

中國人民銀行張家界市分行構(gòu)建了信息共享、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、常態(tài)化政銀企融資服務(wù)協(xié)調(diào)等三項(xiàng)機(jī)制，強(qiáng)化科技金融協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)群體，加強(qiáng)信貸資源傾斜，以企業(yè)需求為導(dǎo)向，圍繞重點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，做好科技金融大文章。

該行聚焦產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新需求，與市發(fā)改委、科技局、工信局、市場監(jiān)督管理局等部門暢通信息共享渠道，不斷充實(shí)完善“白名單企業(yè)”。全市先后3次向銀行機(jī)構(gòu)推送科技型企業(yè)共計(jì)800多家，推動(dòng)銀企實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接。張家界市推出科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，從最初設(shè)立的500萬元擴(kuò)充到目前的1150萬元，為科技型中小企業(yè)提供增信服務(wù)，不斷增強(qiáng)銀行支持科技企業(yè)的積極性。

中國人民銀行張家界市分行還聯(lián)合市科技局、市場監(jiān)督管理局、市工信局分別組織召開全市科技金融工作會(huì)議、全市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資推進(jìn)會(huì)、推進(jìn)工業(yè)領(lǐng)域大規(guī)模設(shè)備更新工作政銀企對(duì)接會(huì)等，發(fā)放《張家界市科技創(chuàng)新信貸產(chǎn)品手冊(cè)》，及時(shí)向市場主體解讀政策、推介產(chǎn)品、摸清科技企業(yè)融資需求。在此指導(dǎo)下，全市銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的信貸支持力度，大力推動(dòng)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資增量擴(kuò)面，助力“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。截至2024年10月末，全市科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款余額5.32億元，完成率居全省首位；知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資同比增長225%。

推行“四專四優(yōu)”模式

科技型企業(yè)具有“專業(yè)高、輕資產(chǎn)、周期長”等特點(diǎn)，增加了銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制難度。為此，中國人民銀行張家界市分行引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)推行“四專四優(yōu)”科技信貸管理模式，建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專項(xiàng)信貸額度、專屬信用評(píng)價(jià)模型和專項(xiàng)激勵(lì)考核機(jī)制，對(duì)科技型企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)化期限管理和優(yōu)惠利率，為科技企業(yè)提供方便、快捷、專業(yè)的綜合金融服務(wù)。

全市各家銀行機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力，提升多元化服務(wù)效能。建行張家界市分行成立了科技金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，集合科技、財(cái)務(wù)、金融領(lǐng)域?qū)＜遥瑸榭萍夹推髽I(yè)提供從戰(zhàn)略規(guī)劃到財(cái)務(wù)管理的全方位咨詢服務(wù)，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)信用，縮短審批流程，讓資金更快到達(dá)企業(yè)手中。中行張家界分行進(jìn)一步完善專門審批和專業(yè)人才服務(wù)團(tuán)隊(duì)，配置專項(xiàng)額度，推廣知識(shí)價(jià)值信用貸款，利用線上系統(tǒng)，優(yōu)化貸款審批效率，提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)能力。郵儲(chǔ)銀行張家界分行成立專業(yè)團(tuán)隊(duì)，加大走訪、逐戶對(duì)接，深入了解科技型企業(yè)的需求和市場動(dòng)向，“一對(duì)一”提供金融服務(wù)，并通過數(shù)字化手段，讓企業(yè)享受快速便捷的融資體驗(yàn)。2024年1月至10月，全市64%的銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)科技金融企業(yè)貸款戶數(shù)增長，80%的銀行機(jī)構(gòu)從內(nèi)部管理方面優(yōu)化適應(yīng)科技創(chuàng)新特點(diǎn)的綜合服務(wù)能力建設(shè)。

同時(shí)，中國人民銀行張家界市分行注重加大科技賦能作用，推動(dòng)轄內(nèi)張家界農(nóng)商銀行、長沙銀行、農(nóng)行依托湖南省企業(yè)收支流水征信平臺(tái)，以企業(yè)流水作為授信依據(jù)進(jìn)行貸款，目前已創(chuàng)新推出“小微企業(yè)流水貸”“流水e貸”等產(chǎn)品。截至2024年三季度末，推出的各種“流水貸”已為轄內(nèi)358戶企業(yè)放款3.3億元，有效解決科技型小微企業(yè)擔(dān)保不足問題。

此外，各家銀行機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新科技信貸產(chǎn)品，充分運(yùn)用好張家界“金融超市”，先后推出“科創(chuàng)e貸”“科技支持貸”“科技云貸”等純信用貸款產(chǎn)品，推動(dòng)科技型企業(yè)信用貸款余額和占比持續(xù)提升。農(nóng)發(fā)行張家界分行向某家省級(jí)專精特新中小企業(yè)成功投放全市首筆糧食信用保證基金收購貸款200萬元，緩解農(nóng)業(yè)科技公司融資壓力。建行張家界市分行針對(duì)某農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)資金需求，量身定制專屬綜合融資服務(wù)，目前貸款余額8750萬元。截至2024年10月末，轄內(nèi)科技創(chuàng)新型企業(yè)信用貸款余額14.2億元，同比增長37.1%。

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